Nợ hộ gia đình Hoa Kỳ trong quý IV năm 2023, tăng lãi suất trễ do thẻ tín dụng và cho vay xe hơi

Ngân hàng Nhật Bản New York của Hoa Kỳ vào ngày 6 tháng 2,Báo cáo về nợ hộ gia đình và tín dụng| đã được công bố. Báo cáo này được công bố một lần một phần tư và lần này nó đang được điều tra vào quý IV năm 2023 (tháng 10 đến tháng 12). Các số như số dư và lãi suất trễ đã được công bố cho từng loại khoản vay, bao gồm các khoản vay thẻ tín dụng, khoản vay xe hơi, thế chấp và các khoản vay giáo dục.

Liên quan đến số dư, tổng số nợ hộ gia đình là 17,503 nghìn tỷ đô la, tăng 212 tỷ đô la so với quý trước (17,291 nghìn tỷ đô la), tăng 3,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Sự cố cho thấy số dư cho vay thẻ tín dụng là 1,129 nghìn tỷ đô la, mức cao kỷ lục là 1,79 nghìn tỷ đô la (1,79 nghìn tỷ đô la trong quý vừa qua, tăng 14,5% so với cùng kỳ năm ngoái). Mùa bán hàng cuối năm rất mạnh (Doanh số bán lẻ trong mùa bán hàng cuối) là một mức tiêu thụ phụ thuộc rất nhiều vào việc vay bằng cách sử dụng Dịch vụ thanh toán hoãn lại linh hoạt (BNPL)) và thẻ tín dụng. Các khoản vay tự động là 1,607 nghìn tỷ đô la (1,595 nghìn tỷ đô la trong quý vừa qua, tăng 3,5% so với cùng kỳ năm ngoái), các khoản thế chấp (bao gồm cả quay vòng) là 12,612 nghìn tỷ đô la (năm ngoái, tăng 9 đô la, tăng 9,9% 0,4% so với cùng kỳ năm ngoái).

Mặt khác, tỷ lệ phạm pháp cho các khoản vay khác nhau cũng đang tăng lên. Nhìn vào tỷ lệ hơn 90 ngày, được coi là mặc định về khoản nợ, về tổng thể, tỷ lệ thấp hơn trước đại dịch CoVID-19, nhưng điều này phần lớn là do hiệu lực khóa của các khoản thế chấp (lưu ý 1) và các yếu tố đặc biệt liên quan đến các khoản vay giáo dục (lưu ý 2). Các khoản vay thẻ tín dụng tăng trong quý thứ bảy liên tiếp lên 6,4% (5,8% trong quý trước), vượt quá mức đáng kể trong năm 2019, trước khi đại dịch CoVID-19, ở mức 5% thấp nhất, ở mức cao nhất, ở mức cao hơn. (Phạm vi 2,3%). Mặc dù sự gia tăng tiền lương vượt quá mức lạm phát trong quý IV năm 2023 và tiền lương thực tế cho thấy sự gia tăng tiền lương thực tế, tỷ lệ truy thu tăng liên tục cho thấy rằng tác động của lãi suất cao ở một số nhóm, bao gồm cả những người trẻ tuổi, có thể vượt xa hiệu quả tiền lương tích cực. Lãi suất cao có khả năng trở thành một yếu tố nghiêm trọng trong việc đẩy tiêu thụ xuống trong tương lai.

(Lưu ý 1) Hiện tượng này xảy ra khi lãi suất tăng, khi những người đã loại bỏ các khoản thế chấp với lãi suất thấp trong quá khứ không thích tăng gánh nặng lãi suất do di dời và tiếp tục sống trong nhà hiện tại của họ.

(Lưu ý 2) Liên quan đến các khoản vay giáo dục, do chính sách của chính quyền Biden, ngay cả khi các khoản thanh toán bị trì hoãn, họ sẽ không được báo cáo cho các tổ chức tín dụng cho đến quý IV năm 2024.

(Kato Shoichi)