Tính năng: Hiểu những thay đổi trong kinh doanh châu Á do Covid-19Dịch vụ tài chính di động có chức năng như cơ sở hạ tầng xã hội (Bangladesh)

Dịch vụ tài chính di động (MFS) đã được phổ biến trong một thời gian dài ở Bangladesh. Tuy nhiên, do đại dịch CoVID-19 gần đây, chức năng của cơ sở hạ tầng xã hội đã được cải thiện hơn nữa, với chính phủ sử dụng MFS để cung cấp trợ cấp cho công chúng. Chính phủ cũng đang có lập trường hỗ trợ, bao gồm sử dụng MFS để thực hiện các biện pháp kích thích kinh tế để đáp ứng để khuyến khích các công ty khuyến khích.

Nền tảng lớn nhất cho MFSBKash(B Cache) vàRocket(tên lửa),Nogodo(Nagad), v.v ... Việc sử dụng chính hiện tại của MFS là kiều hối và tiền mặt. Tuy nhiên, có nhiều chỗ để mở rộng vào thanh toán di động trong tương lai và những nỗ lực sẽ là cần thiết để thực hiện nó.

đến ngân hàng hoặc nhiều hơn

Được thông báo bởi Ngân hàng BangladeshThống kê(44.59kb), số lượng tài khoản MFS được phát hành đã tăng khoảng 20% ​​mỗi năm từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 1 năm 2021 (Bảng 1). Số lượng tài khoản đạt 60% dân số 167,56 triệu trong năm 2019/2020. Tỷ lệ phát hành ở khu vực thành thị và nông thôn là 4: 6.Ngân hàng Thế giới, tỷ lệ dân số nông thôn của Bangladesh (2019) trong tổng dân số Bangladesh là 62,6%, trùng với tỷ lệ của các tài khoản thành thị và nông thôn.

Nguồn: Ngân hàng Bangladesh

Giao dịch MFS năm 2020 là 3.171.756.371. Đây là mức tăng 22,5% so với năm trước (Bảng 2). Theo mục đích, 92,8%tổng số là phí hóa đơn điện thoại di động (47,3%), tiền gửi (15,9%), rút ​​tiền (15,2%) và chuyển tiền cá nhân (14,4%). Nó được sử dụng rộng rãi trong cuộc sống hàng ngày, và có thể thấy rằng nó đã được thành lập như một cơ sở hạ tầng sống.

Tìm kiếm về số tiền, vào năm 2020, 5.613,959 tỷ taka (khoảng 7,298,1 tỷ yên, 1 taka = khoảng 1,3 yên), tăng 29,3% so với năm trước. Theo mục đích, 88,8%là tiền gửi (30,3%), rút ​​tiền (29,8%) và kiều hối riêng lẻ (28,7%).

Bạn có thể gửi tiền và rút tiền vào tài khoản của riêng bạn tại các cửa hàng như ki -ốt nơi MFS có sẵn. Cũng có thể chuyển và chấp nhận các cá nhân, cũng như chấp nhận chuyển tiền địa phương bởi những người lao động nhập cư. Số lượng kiều hối giữa các cá nhân đã tăng mạnh giữa đại dịch covid-19. Số tiền giao dịch tăng 81,1% so với năm trước.

69009_69123Số người đăng ký điện thoại di độngvượt qua dân số ở mức 174,63 triệu. Cũng,thuê bao InternetNgoài ra, 116,14 triệu người (106,33 triệu trong số họ được truy cập qua điện thoại di động). Nhìn vào nó theo cách này, có thể nói rằng nền tảng cho MFS mở rộng hiện đã được đưa ra.

Nguồn: Ngân hàng Bangladesh

Bkash, công ty MFS lớn nhất, đối tác với chính phủ

Bkash, công ty MFS lớn nhất, được thành lập vào năm 2010 với tư cách là công ty con của Black Bank, được điều hành bởi Black (BRAC). Khi nó được thành lập, nó đã nhận được đầu tư từ một số doanh nghiệp. Đen cũng được cho là tổ chức phi chính phủ lớn nhất thế giới (chú thích 1). Năm 2013, Tập đoàn Tài chính Quốc tế (IFC) đã gia nhập Quỹ Bill & Melinda Gates vào năm 2014 và Tập đoàn Alibaba, hoạt động Alipay vào năm 2018, đã tham gia hoạt động kinh doanh của công ty. MFS của công ty đã đạt 200.000 đại lý và các tài khoản hợp lệ của nó vượt quá 50 triệu.

Khi khóa được thực hiện do sự lây lan của Covid-19 kể từ tháng 3 năm 2020, hoạt động kinh tế đã bị hạn chế, bao gồm đóng cửa các cửa hàng và rút ngắn giờ mở cửa ngân hàng. Tuy nhiên, công ty đang làm việc để thúc đẩy MFS là điều cần thiết cho đời sống xã hội và rất cần thiết cho đời sống xã hội. Ngân hàng trung ương đã được phê duyệt để cho phép tất cả các nhà khai thác và đại lý MFS hoạt động, và đã làm việc cùng với chính phủ. Trong gói kích thích kinh tế của chính phủ được thực hiện trong quá trình khóa, chính phủ cho các công ty định hướng xuất khẩu một khoản tiền miễn lãi tương đương với mức lương ba tháng của công nhân làm việc trong các nhà máy. Trong những trường hợp này, tiền lương được cho là được trả cho tài khoản MFS của người lao động tại mỗi công ty. "Ngay cả trong thời gian khóa, 1 triệu công nhân đã có thể nhận tiền lương của họ thông qua BKash.

cũng có thể được sử dụng cho kiều hối địa phương

Ở Bangladesh, chuyển tiền quê hương từ người lao động nhập cư là một nguồn quan trọng của việc mua lại ngoại tệ. Đối với người nhận chuyển tiền, nó cũng là một nguồn tiền quan trọng để kiếm sống. Ban đầu, có những lo ngại rằng những người lao động nhập cư sẽ mất việc và kiều hối quê hương của họ sẽ giảm do đại dịch toàn cầu Covid-19. Tuy nhiên, dự báo đó thật đáng thất vọng, với kiều hối địa phương với tổng trị giá 20,7 tỷ đô la từ tháng 7 năm 2020 đến tháng 4 năm 2021. Đây là mức tăng 39% so với cùng kỳ năm ngoái.

Bkash cũng tham gia vào việc chấp nhận chuyển tiền địa phương. Theo đạo Hồi, công ty đã hợp tác với 10 ngân hàng thương mại trong cả nước để cho phép chuyển tiền địa phương được chuyển qua các ngân hàng cho chủ tài khoản BKash. Để tăng tỷ lệ kiều hối trong nước thông qua các tuyến đường thường xuyên, chính phủ đã thực hiện một sáng kiến ​​cung cấp ưu đãi 2% (lưu ý 2) cho kiều hối địa phương thông qua các ngân hàng. Trong bối cảnh này, BKash đã khuyến khích thêm 1% khuyến khích khi được gửi vào tài khoản của mình. Điều này dẫn đến 138 triệu đô la được chuyển sang tài khoản BKash vào năm 2020 từ 93 quốc gia. Công ty cũng đã trợ cấp một cách hiệu quả trợ cấp của mình trên tổng số 22 triệu đô la phí giao dịch và các khoản phí khác trong đại dịch CoVID-19. Tại Nhật Bản, ngoài các đại lý liên kết truyền thống, hiện tại nó hợp tác với 27 ngân hàng. Do đó, có thể chuyển tiền giữa các tài khoản BKash và ngân hàng, cải thiện sự thuận tiện của các giao dịch không tiếp xúc.

Nỗ lực thâm nhập kinh tế kỹ thuật số giữa những người có thu nhập thấp

BKASH đã thực hiện nhiều sáng kiến ​​thậm chí trong bối cảnh đại dịch Covid-19, làm tăng thêm các yếu tố của cơ sở hạ tầng xã hội. Mặt khác, chúng tôi nhằm mục đích phát triển hơn nữa trong tương lai. Theo công ty, hầu hết người dùng BKash đều có thu nhập thấp. Do đó, ngay cả khi bạn nhận được tiền lương của mình thông qua tài khoản BKash, thường không có hệ thống nào bạn có thể thực hiện thanh toán kỹ thuật số thông qua MFS tại các cửa hàng nhỏ nơi bạn mua sắm. Để mỗi cửa hàng chấp nhận thanh toán từ tài khoản BKash, cần phải có giấy phép kinh doanh do chính phủ có thẩm quyền cấp và số thuế do Cơ quan Doanh thu Quốc gia cấp, nhưng trong trường hợp các cửa hàng nhỏ, việc họ không sở hữu những thứ này. Do đó, sau khi thảo luận với các cơ quan có liên quan, chúng tôi đang làm việc để phát hành một loại tài khoản mới có tên là "Tài khoản bán lẻ cá nhân" có thể được đăng ký làm đại lý BKash ngay cả khi họ không có giấy phép kinh doanh hoặc giấy phép khác. Nếu điều này có thể đạt được, người dùng có thu nhập thấp cũng có thể mua sắm với các khoản thanh toán kỹ thuật số thông qua BKash và tận hưởng những lợi ích của số hóa.

Chúng tôi cũng đang làm việc trên các sáng kiến ​​cho vay kỹ thuật số cho phép vi mô (các khoản vay nhỏ) được thực hiện trên các tài khoản. Thông thường, ngay cả khi bạn muốn gây quỹ từ ngân hàng trong trường hợp khẩn cấp, kết quả là cần có thời gian để sàng lọc và khoản vay có thể không thể đạt được. Hiện tại, công ty đang làm việc với Ngân hàng Thành phố địa phương ở Bangladesh để thực hiện một dự án thí điểm về các khoản vay kỹ thuật số cho chủ tài khoản BKash. Cụ thể, công ty sẽ rút ngắn xếp hạng tín dụng từ các hồ sơ giao dịch trước đây trên BKash cho nông dân không thể thu hoạch cây trồng do thời tiết xấu, những bệnh nhân đột nhiên cần được chăm sóc y tế và các doanh nghiệp đầu tư số tiền nhỏ, sử dụng hồ sơ giao dịch trước đó của họ, dẫn đến các khoản vay. "Bởi vì dự án thí điểm đã thành công, chúng tôi muốn mở rộng lên cơ sở thương mại trong tương lai. Chúng tôi sẽ có thể thực hiện các biện pháp để đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp và chúng tôi sẽ tăng tốc thêm nền kinh tế kỹ thuật số trong tương lai."

Bắt đầu Dịch vụ hợp tác công tư cho các ngân hàng kỹ thuật số trong tương lai

Nogodo đã ra mắt dịch vụ MFS vào tháng 3 năm 2019 như một sáng kiến ​​hợp tác công tư của Bưu điện và công nghệ sóng thứ ba. Theo một cuộc phỏng vấn với Giám đốc Hồi giáo của Nogod, Bangladesh có một mạng lưới gồm hơn 10.000 bưu điện trên toàn quốc. Ngay cả khi tổng số chi nhánh của 60 ngân hàng trong nước là khoảng 10.000, bạn có thể thấy quy mô của mạng bưu điện. Nogodo đã sử dụng mạng này để thu hút 23,9 triệu khách hàng trong vòng 20 tháng kể từ khi ra mắt và nhanh chóng mở rộng đến mức có thể cung cấp dịch vụ tại khoảng 240.000 cửa hàng trên toàn quốc. MFS của Nogodo cho phép bạn thực hiện các giao dịch cần thiết cho cuộc sống hàng ngày, chẳng hạn như tiền gửi và rút tiền, chuyển tiền, thanh toán và tính phí hóa đơn điện thoại di động.

Lý do mở rộng người dùng là sự hợp tác với các công ty. Ví dụ, phối hợp với Tập đoàn Bangladesh của Bangladesh của Mỹ (BAT), BAT đang trả lương cho nhân viên thông qua các MFS của Nogod. Các công ty viễn thông Grameen Phone và Robi Axiata cũng đã đề xuất đăng ký tài khoản Nogodo cho người dùng (lần lượt là 78 ​​triệu và 50 triệu). Để làm cho nó thuận tiện hơn, Nogodo đang mở rộng tính khả dụng của tài khoản và các cửa hàng. Hiện tại, thanh toán có sẵn trên 12.000 doanh nghiệp và 350 trang web thương mại điện tử. Ngoài ra, bạn cũng có thể trả tiền cho các khoản phí thủy điện, điện thoại di động và Internet.

Trong coronavirus, họ cũng đang tích cực làm việc với chính phủ. Trong dự án tài trợ của Bộ phúc lợi xã hội nhằm mục đích 200.000 nhân viên nhà máy may mặc, 17 triệu đô la lợi ích 50 triệu đô la đã được trả thông qua MFS của công ty (Lưu ý 3).

Giám đốc Hồi giáo của Nogod nói: "Chúng tôi đang làm việc để hợp tác với chính phủ để nhận ra Bangladesh kỹ thuật số. Trong tương lai, chúng tôi muốn có chức năng của một ngân hàng kỹ thuật số và nhằm mục đích giao dịch xuyên biên giới."

Hợp tác với các công ty Nhật Bản cũng được chào đón

Như đã đề cập ở trên, MFS đã được sử dụng như một phương tiện của cuộc sống hàng ngày ở Bangladesh. Ngoài ra, hợp tác và hỗ trợ với chính phủ cũng hoạt động. Trong tương lai, có nhiều chỗ để mở rộng phạm vi thanh toán và cửa hàng MFS để nhận ra một xã hội kỹ thuật số tinh vi hơn. Một giá vé như vậy có lẽ là giá vé cho đường cao tốc đô thị (tàu điện ngầm), hiện đang được xây dựng ở Dhaka. Đây cũng là một cơ hội tuyệt vời để bao gồm các cửa hàng nhỏ, chiếm phần lớn thị trường bán lẻ, là thanh toán.

Hồi giáo, người đứng đầu quan hệ ở nước ngoài tại BKash, nói: "Chúng tôi muốn tiếp tục làm việc để biến MFS thành một dịch vụ lối sống cho khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi hoan nghênh các đề xuất từ ​​các công ty Nhật Bản sẽ tăng thêm giá trị cho thị trường địa phương thông qua phân khúc thanh toán di động."

---

Lưu ý 1:

BRAC có một bộ phận xã hội và doanh nghiệp thuần túy. Trong số này, bộ phận doanh nghiệp vận hành m88 bet88eu ngân hàng, nhà cung cấp Internet (liên doanh với KDDI) và m88 bet88eu cửa hàng hàng hóa linh tinh.

Lưu ý 2:

Cơ chế trong đó chính phủ cấp 2% số tiền chuyển cho kiều hối (nhân viên nhập cư) để thúc đẩy chuyển tiền của người lao động nhập cư thông qua các tuyến đường thường xuyên

Lưu ý 3:

MFS của Nogodo được sử dụng để trả lương cho công nhân.